En tant qu’auto-entrepreneur, tu peux bénéficier de plusieurs aides financières. Que tu sois en phase de création d’entreprise ou en plein développement, tu as donc tout intérêt à connaître les différents dispositifs d’aide auxquels tu peux prétendre.
✅ Bonne nouvelle : il y en a beaucoup !
❌ Inconvénient : il n’est pas toujours facile de s’y retrouver !
C’est pourquoi, dans cet article, nous te présentons pas moins de 15 aides financières pour ton auto-entreprise.
Il s’agit d’aides sociales, fiscales, mais aussi des dispositifs de France Travail (ex Pôle Emploi). Par ailleurs, en tant que travailleur indépendant, tu peux bénéficier d’autres aides financières spécifiques en fonction de ton statut. En fin d’article, on te donne également quelques conseils pour optimiser tes revenus.
1- L’allocation d’aide au retour à l’emploi (ARE)
Si tu étais salarié avant de te lancer dans un projet de création d’entreprise, tu peux être éligible à l’ARE.
Il s’agit d’une allocation te permettant de cumuler tes allocations chômage avec tes revenus d’activité (sous certaines conditions de ressources et de durée d’indemnisation).
Cela peut être une véritable bouée de sauvetage pour les nouveaux entrepreneur. En effet, cela t’offre un revenu minimum garanti, tout en te permettant de te concentrer sur le développement de ton activité.
➡️ Pour bénéficier de l’ARE : il faut s’inscrire comme demandeur d’emploi auprès de l’agence France Travail (anciennement Pôle Emploi) la plus proche de son domicile.
2- L’aide à la reprise ou à la création d’entreprise (ARCE)
Pour les demandeurs d’emploi indemnisés souhaitant créer une entreprise (ou reprendre une entreprise), l’ARCE peut leur donner un vrai coup de pouce financier.
Cette aide à la création ou reprise d’entreprise, qui est également un dispositif de France Travail, consiste à te verse une partie de tes allocations chômage sous forme de capital, en deux fois :
- Au début de l’activité
- 6 mois après la date de création (ou de reprise) de l’entreprise
Ces aides à la création ou reprise d’entreprise peuvent notamment être très intéressantes si tu as besoin de fonds pour investir en début d’activité (achat de stock, commandes auprès de prestataires de services, etc.).
➡️ Pour bénéficier de l’ARCE : il faut également passer par France Travail pour faire une demande spécifique. Il faut remettre des pièces justificatives attestant de la création ou de la reprise d’une entreprise.
3- L’aide aux créateurs ou repreneurs d’entreprise (ACRE)
L’ACRE (ex ACCRE) est un autre dispositif important pour les nouveaux auto-entrepreneurs. Il offre une exonération partielle ou totale des cotisations sociales pendant la première année d’activité.
Les conditions d’éligibilité et les taux d’exonération varient en fonction de ta situation personnelle et de la date de création de ton entreprise.
Il s’agit d’un avantage considérable pour réduire tes charges sociales et faciliter le démarrage de ton activité.
➡️ Pour bénéficier de l’ACRE : En tant que micro-entrepreneur, l’obtention de l’Acre n’est pas automatique. Cette demande doit être transmise dès la création d’activité via l’espace messagerie de votre compte urssaf.
4- La prime d’activité
La prime d’activité est une aide versée par la CAF pour compléter les revenus modestes des travailleurs. Elle est accessible aux auto-entrepreneurs sous certaines conditions de ressources et de chiffre d’affaires.
Pour les personnes éligibles, il s’agit également d’un soutien financier non négligeable, surtout en début d’activité, pour leur assurer un certain revenu.
➡️ Pour bénéficier de la prime d’activité : tu peux faire une demande en ligne sur le site de la CAF, dans la rubrique « Mes démarches ». Tu devras renseigner plusieurs informations, notamment sur tes revenus, pour savoir si tu y as droit via le simulateur en ligne.
5- Les prêts d’honneur
Les prêts d’honneur (prêt à taux zéro ou « ptz »), sans garantie personnelle, sont généralement accordés par des réseaux d’accompagnement à la création d’entreprise. Ils peuvent t’aider à financer tes investissements de départ, à acquérir du matériel, à constituer ton stock ou à renforcer ta trésorerie.
➡️ Pour bénéficier d’un prêt d’honneur : tu peux t’adresser à des organismes aptes à délivrer des prêts d’honneur. Les plus connus sont France Initiative et le Réseau Entreprendre, mais il en existe d’autres. Dans tous les cas, le processus reste le même : tu dois constituer un dossier pour le soumettre à validation par des comités d’agrément.
6- Les microcrédits
Un microcrédit peut également t’être accordé pour financer la création ou le développement de ton activité.
Il s’agit de prêts à taux réduit qui sont souvent assortis d’un accompagnement personnalisé pour t’aider à élaborer ton business plan, à gérer tes finances et à développer tes compétences entrepreneuriales.
➡️ Pour bénéficier d’un microcrédit professionnel : tu dois passer par des réseaux de financement de la création d’entreprise. Le plus connu au niveau national, est l’ADIE (Association pour le Droit à l’Initiative Economique). Mais tu peux aussi t’adresser au Réseau Entreprendre, Initiative France, France Active ou Creasol qui te préciseront les modalités et formalités.
7- Les aides au logement pour les auto-entrepreneurs
Un auto-entrepreneur est, au même titre que les autres travailleurs, éligible aux aides au logement. Les aides au logement sont destinées à celles et ceux qui ont des revenus modestes, pour leur permettre d’alléger la charge financière liée au paiement de leur loyer.
L’aide la plus connue est l’APL pour les auto-entrepreneurs, mais d’autres aides existent comme c’est le cas de l’ALF ou encore l’ALS. Pour bénéficier de l’une de ces aides, il est nécessaire de remplir certaines conditions de ressources mais également des conditions en lien avec le logement dans lequel vous vivez.
➡️ Pour bénéficier de l’aide au logement : tu peux faire une demande en ligne sur le site de la CAF. Pour cela, tu devras te rendre sur « Mes démarches » et compléter les informations demandées.
8- Les aides financières de l’AGEFIPH en faveur des personnes en situation de handicap
Si tu es en situation de handicap, sache que l’AGEFIPH propose des aides financières pour t’aider à créer ou développer ton activité.
Ces aides peuvent prendre la forme de subventions, de prêts ou d’accompagnement personnalisé pour t’aider à surmonter les obstacles spécifiques liés à ton handicap.
➡️ Pour bénéficier d’aides de l’AGEFIPH : tu peux déposer une demande d’aide financière (ou de service) sur le site de l’AGEFIPH. Un conseiller étudiera ta demande.
9- L’exonération de TVA pour les auto-entrepreneurs
Sous certaines conditions de chiffre d’affaires, les auto-entrepreneurs peuvent bénéficier d’une franchise en base de TVA. Cela signifie que tu n’as pas à facturer la TVA de ton auto-entreprise à tes clients, ce qui peut être un avantage concurrentiel important pour attirer de nouveaux clients et développer ton activité.
➡️ Pour bénéficier de l’exonération de TVA en tant qu’auto-entrepreneur : elle s’applique, par défaut, à toutes les entreprises dont le chiffre d’affaires (CA) de l’année précédente ne dépasse pas certains seuils.
Les seuils pour l’année 2025 :
- 85 000 € pour les activités de vente de biens corporels, de ventes à consommer sur place ou de prestations d’hébergement.
- 37 500 € pour les activités de prestations de services.
10- L’exonération de la cotisation foncière des entreprises la première année
La première année de création, les auto-entrepreneurs peuvent être exonérés de la cotisation foncière des entreprises (CFE), une taxe locale due par les entreprises. C’est une économie non négligeable qui peut t’aider à alléger tes charges la première année.
➡️ Pour bénéficier de l’exonération de la CFE en tant que micro-entrepreneur : c’est automatique pour ta première année d’activité. Par la suite, si tes revenus en auto-entreprise n’excèdent pas 5 000 €, tu en seras également exonéré.
11- Les dispositifs fiscaux dans certaines zones (ZFU, BER ou ZRD)
Si tu t’installes dans une zone urbaine sensible (ZUS), une zone de revitalisation rurale (ZRR) ou un bassin d’emploi à redynamiser (BER), tu peux bénéficier d’exonérations fiscales et sociales pour favoriser le développement économique de ces territoires. Si tu es implanté sur l’une de ces zones, c’est donc une belle opportunité pour réduire tes charges !
➡️ Pour bénéficier de ces dispositifs fiscaux : tu dois faire la démarche dans les 6 premiers mois de ton implantation auprès du SIE (Service des Impôts des Entreprises).
12- Les crédits d’impôt
Certains investissements réalisés par les auto-entrepreneurs peuvent ouvrir droit à des crédits d’impôt. C’est notamment le cas du crédit d’impôt pour la formation des dirigeants d’entreprise, mais aussi du crédit d’impôt pour la transition énergétique.
Il s’agit d’une aide intéressante pour réduire ton impôt sur le revenu, tout en investissant dans le développement de ton activité.
➡️ Pour bénéficier d’un crédit d’impôt : les démarches sont propres à chaque type d’activité. Tout cela est précisé sur le site Economie.gouv.fr.
13- Les aides spécifiques pour les femmes
Plusieurs dispositifs visent à encourager l’entrepreneuriat féminin. C’est le cas, par exemple, de la garantie Egalité Femmes (également appelée EgaliFemmes), facilitant l’accès au crédit bancaire.
Il est aussi possible de demander une garantie pour un emprunt bancaire, auprès du FGIF (Fonds de garantie à l’initiative des femmes) pouvant aller jusqu’à 45 000 €.
➡️ Pour bénéficier de ces aides : tu peux faire une demande sur le site de France Active.
14- Les aides publiques régionales pour auto-entrepreneur
Les régions proposent souvent des aides financières spécifiques aux auto-entrepreneurs. Elles peuvent prendre différentes formes : subventions, prêts d’honneur ou exonérations de charges par exemple.
➡️ Pour bénéficier de ces aides aux entreprises locales : renseigne-toi auprès de ta région pour connaître les dispositifs disponibles dans ta zone d’activité et bénéficier ainsi de ce soutien financier.
15- Les financements européens
L’Union européenne propose également des financements pour les petites et moyennes entreprises, dont peuvent bénéficier les auto-entrepreneurs.
Ces financements peuvent être de toutes sortes (prêts, subventions ou autres). Ils peuvent ainsi t’aider à financer un projet d’entreprise en tant qu’entrepreneur indépendant.
➡️ Pour bénéficier des aides européennes : il faut déposer un dossier dans le cadre d’un appel à projets lancé par une collectivité locale ou par des organismes intermédiaires tels que la Chambre de Commerce et d’Industrie (CCI) ou BPIFrance. Parfois, les porteurs de projet peuvent même passer directement par l’Union Européenne.
Tableau récapitulatif des différentes aides financières pour auto-entrepreneurs
On t’a récapitulé, dans le tableau ci-dessous, les différentes aides dont tu peux bénéficier en tant qu’entrepreneur indépendant :
| Aide | Description de l’aide | Conditions pour en bénéficier |
|---|---|---|
| ARE | Cumul des allocations chômage avec les revenus d’activité | Demandeur d’emploi indemnisé devenant auto-entrepreneur |
| ARCE | Versement d’une partie des allocations chômage sous forme de capital | Demandeur d’emploi indemnisé créant ou reprenant une entreprise |
| ACRE | Exonération partielle ou totale des cotisations sociales | Création ou reprise d’entreprise |
| Prime d’activité | Complément de revenu pour les travailleurs modestes | Conditions de ressources et de chiffre d’affaires |
| Prêts d’honneur | Prêts à taux zéro sans garantie personnelle | Création d’entreprise |
| Microcrédits | Prêts à taux réduit | Création ou développement d’entreprise |
| Aides au logement | APL, ALF, ALS | Conditions de ressources, Conditions en lien avec le logement |
| Aides AGEFIPH | Aides financières pour les personnes handicapées | Handicap reconnu |
| Exonération de TVA | Franchise en base de TVA | Conditions de chiffre d’affaires |
| Exonération de CFE | Exonération de la cotisation foncière des entreprises | Première année de création |
| Dispositifs fiscaux zonés | Exonérations fiscales et sociales | Implantation en ZFU, BER ou ZRD |
| Crédits d’impôt | Réduction d’impôt pour certains investissements | Conditions spécifiques à chaque crédit d’impôt |
| Aides aux femmes | Garantie égalité, subventions, concours | Femmes entrepreneures |
| Aides publiques régionales | Subventions, prêts d’honneur, exonérations de charges | Varient selon les régions |
| Financements européens | Subventions, prêts, garanties | Petites et moyennes entreprises répondant à certains critères |
Quelques conseils pour optimiser tes revenus en auto-entreprise
Même si tu peux bénéficier de certains dispositifs d’aides, tu as tout intérêt à optimiser tes revenus (mais aussi tes dépenses) pour assurer la pérennité et la rentabilité de ton activité. Voici quelques conseils pour t’aider, dans cette démarche, en tant qu’auto-entrepreneur :
Bien préparer ton début d’activité en auto-entreprise
Une bonne préparation, en amont du lancement de ton entreprise, peut être la clé du succès. Ne te précipite pas ! Prends le temps de réaliser une étude de marché complète pour bien identifier ta cible, évaluer la demande et analyser la concurrence. Élabore également un business plan solide qui détaille tes objectifs, ta stratégie marketing, ton chiffre d’affaires prévisionnel, mais aussi tes éventuels besoins en financement (via un plan de financement par exemple).
Te faire aider et accompagner par des spécialistes
Il est également important de ne pas hésiter à faire appel à des experts pour t’aider dans des domaines que tu ne maîtrises pas. Un comptable, par exemple, peut t’aider à gérer tes finances et à optimiser ta fiscalité. Un avocat, quant à lui, peut te conseiller sur les aspects juridiques de ton activité. Tu peux aussi faire appel à des spécialistes du marketing pour t’aider à développer ta visibilité et à attirer de nouveaux clients. Bien évidemment, n’oublie pas non plus de solliciter certaines structures (les CCI par exemple) qui peuvent t’accompagner et te guider dans toutes sortes de démarches.
Utiliser une solution de facturation pour se faciliter la vie
La gestion administrative peut être (très) chronophage pour un auto-entrepreneur. Et qui dit perte de temps dit… perte d’argent !
C’est pourquoi, dès le lancement de ton activité, utiliser une solution de facturation en ligne peut être une excellente idée. En quelques clics, tu peux créer des devis et des factures, mais aussi suivre tes paiements, gérer ta base clients et parfois même déclarer tes revenus d’auto-entrepreneur auprès de l’Urssaf.
💡A savoir : Abby s’adresse principalement aux indépendants. En tant qu’auto-entrepreneur tu peux ainsi bénéficier de nombreuses fonctionnalités répondant à tes besoins spécifiques. N’hésite donc pas à tester notre version gratuite !
Surveiller régulièrement ta trésorerie
Garde également un œil attentif sur l’évolution de tes recettes et de tes dépenses pour anticiper d’éventuels problèmes de liquidité et prendre les mesures nécessaires. Si tes dépenses dépassent tes recettes, prends du recul pour analyser les causes et ajuste ta stratégie au fil du temps.
Tu peux ensuite envisager d’augmenter tes tarifs, de réduire tes charges, de renégocier tes contrats avec tes fournisseurs ou de chercher de nouvelles sources de revenus.
Demander systématiquement des avis à tes clients
Les avis clients sont un puissant levier pour rassurer tes prospects et les inciter à faire appel à tes services. N’hésite donc pas à solliciter tes clients satisfaits pour leur demander de publier leurs avis sur ton site Internet, sur Google, sur les réseaux sociaux ou autres.
Par ailleurs, en récoltant des avis, cela peut te fournir des informations précieuses sur tes points forts et tes points faibles. Tu auras ainsi toutes les cartes en mains pour améliorer ton offre et mieux répondre aux attentes de tes clients.
Développer ton réseau professionnel
Le réseautage est également un paramètre essentiel pour un chef d’entreprise. N’hésite pas à participer à des événements professionnels pour échanger avec d’autres entrepreneurs, ni à développer des partenariats, etc.
Prendre le temps de construire un réseau, avec des partenaires de confiance, peut réellement t’ouvrir de nouvelles opportunités pour ton activité. Tu aurais tort de t’en priver !
Tu sais désormais tout sur les différentes aides financières possibles en tant qu’auto-entrepreneur / micro-entrepreneur ! Si tu es intéressé par certains de ces dispositifs, on t’invite donc à effectuer les démarches nécessaires. Cela pourra donner un vrai coup de pouce à ta jeune entreprise !
Dans tous les cas, on te conseille de te tenir au courant des actualités économiques, notamment pour tout ce qui concerne les aides et les soutiens à l’entreprenariat. En effet, régulièrement, de nouveaux dispositifs font leur apparition, pendant que d’autres évoluent. Tu mettras ainsi toutes les chances de ton côté pour en bénéficier et développer au mieux ton activité !😉
