Quelles sont les possibilités de financement d’une auto-entreprise ?

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Lea

20 décembre 2021

Lors du lancement de votre auto-entreprise, ou même pour assurer la gestion de votre projet, vous pouvez avoir besoin de financement. En effet, vous pouvez avoir besoin d’acheter du matériel, financer une formation ou encore acquérir un local commercial. Pour cela, plusieurs solutions de financement peuvent s’offrir à vous : demander un prêt à votre banque ou même bénéficier de certaines aides. Dans cet article, on vous explique toutes les possibilités qui peuvent vous aider !

Une auto-entreprise peut aussi avoir besoin de financement

Même si la partie administrative et la création d’une auto-entreprise est simple et rapide (encore plus avec Abby 😉), on va tout de même vous parler du lancement d’un projet. Lancement qui peut parfois être synonyme de besoin de financement, même en auto-entreprise.
En tant que jeune auto-entrepreneur, vous pouvez rencontrer des difficultés pour financer les éléments dont vous avez besoin (matériels, local…) en attendant l’encaissement des premiers paiements de vos clients. Pour cela, le prêt auto-entrepreneur peut être une bonne alternative.

Qu’est-ce que le prêt auto-entrepreneur ?

Une bonne trésorerie est souvent synonyme, pour n’importe quelles entreprises, d’une santé financière solide. Pour cela, les auto-entrepreneurs peuvent souscrire à un « prêt auto-entrepreneur ». Un prêt auto-entrepreneur n’est rien de plus simple qu’un crédit à la consommation de type prêt personnel. L’énorme avantage, c’est que l’auto-entrepreneur peut emprunter la somme dont il a besoin pour vivre en attendant le paiement de ses premiers clients sans trop de difficultés. En calculant de manière juste et précise les mensualités, vous pourrez inclure ce prêt dans votre business plan tout en maîtrisant vos dépenses et votre trésorerie.

Ce genre de prêt vous permet de commencer votre activité plus sereinement en vous permettant de vous concentrer sur votre activité et non sur votre comptabilité 😉

💡
À savoir : des acteurs sont spécialisés dans le micro-crédit pour les auto-entrepreneurs comme Finfrog !

Vous avez besoin d’un prêt plus élevé ? Votre banque sera votre meilleure alliée pour vous conseiller. Ils pourront vous proposer des solutions adaptées à vos besoins et à votre situation.

Quelles aides financières pour mon auto-entreprise ?

Le gouvernement a mis en place de nombreuses aides pour soutenir la création des auto-entreprises. Elles sont diverses et variées et vous pourrez en bénéficier en fonction de votre situation. Voici une liste non exhaustive des aides disponibles :

Subvention Agefiph

L’Association de Gestion du Fonds pour l’Insertion des Personnes Handicapées (Agefiph) a mis en place une aide pour les auto-entrepreneurs en situation de handicap qui souhaitent créer une auto-entreprise. Il est possible alors que les personnes éligibles bénéficient d’une aide de 5000 € à condition d’avoir un apport personnel d’au moins 1500 € pour le lancement de votre activité. Cette aide va plus loin, et vous permet de bénéficier d’un accompagnant dans la création d’entreprise et une assurance incluant une assurance santé, prévoyance et multirisque professionnelle.

L’exonération de charges sociales :

Cette exonération fait référence à l’ACRE (aide à la création ou à la reprise d’entreprise). Elle peut vous permettre d’être exonéré en partie ou en totalité des charges sociales selon vos revenus annuels. Elle s’applique sur 1 an et vos revenus ne doivent pas dépasser 41 136€ après abattement sur votre chiffre d’affaires. Et pour être incollable sur l’ACRE : rendez-vous sur notre article.

Les primes et allocations

Ces primes, comme dans votre situation personnelle, dépendent de votre situation financière. Vous pouvez donc bénéficier :

  • La prime d’activité
  • Le RSA (revenu de solidarité active)
  • L’ASS (allocation de solidarité spécifique) régie par Pôle Emploi
  • L’ARE (allocation de retour à l’emploi), elle aussi gérée par Pôle Emploi
  • Le prêt d’honneur

Aide financière bien connue des entrepreneurs, ce crédit bancaire permet d’emprunter l’argent dont vous avez besoin à taux zéro et sans garantie ni caution personnelle. C’est un bon moyen de crédibiliser votre projet dans un premier temps puisqu’il sera plus facile par la suite d’aller chercher des prêts bancaires plus traditionnels. Généralement le montant emprunté se trouve entre 2 000 et 50 000€. Pour en bénéficier, vous devez vous rapprocher d’organismes référant comme Réseau Entreprendre par exemple.

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