Est-ce qu’il est obligatoire d’avoir une assurance pour son auto-entreprise ? C’est sans doute l’une des questions que vous vous posez lors de la création de votre auto-entreprise. Eh bien non, l’assurance n’est pas nécessairement obligatoire, mais toujours utile en prévention ! Évidemment, même si on ne vous le souhaite pas, c’est un fait : vous n’êtes pas à l’abri d’un quelconque accident, tel qu’il soit (matériel, corporel, erreur etc…). C’est bien connu : « Mieux vaut prévenir que guérir » ! C’est donc dans cette démarche de prévoyance qu’il est fort recommandé de souscrire une assurance pour vous et votre auto-entreprise. Alors, pour vous aider à en savoir plus sur les assurances disponibles et adaptées aux auto-entreprises, nous vous expliquons tout en détail, dans cet article !
Auto-entreprise : Quels sont les risques ?
Comme dans tous domaines professionnels, certains risques sont bel et bien présents. À commencer par les risques de la vie quotidienne, dans la mesure où vous pouvez tout simplement tomber malade par exemple. Dans ce cas, avoir une couverture sociale est tout de même plus avantageuse.
De plus, des risques dans le cadre de ton activité professionnelle sont également possibles. En effet, si un accident se produit au sein de ton lieu de travail ou tout simplement pendant ta période de travail.
Il peut aussi s’agir plus généralement de fautes non intentionnelles telles que des erreurs d’inadvertance ou des oublis.
L’assurance RC Pro : Responsabilité civile professionnelle
Cette assurance qui est la plus recommandée pour votre auto-entreprise de par les nombreux services qu’elle propose, vous couvre en cas dommages à autrui causés dans le cadre de votre activité.
Concrètement, quels dommages prend-elle en charge ?
Cette assurance prend en charge :
- Les dommages corporels : causés à un client ou un tiers,
- Les dommages matériels : si vous abimez ou cassez le bien d’un client ou d’un tiers,
- Les dommages immatériels : si un tiers ou l’un de vos clients subit une perte financière,
- Les atteintes à l’environnement qui entrainent un dommage pour l’un de vos clients ou tiers,
- Les manquements contractuels,
- L’atteinte à la propriété intellectuelle,
- La perte de documents,
- Les produits non conformes,
Cette assurance n’est pas obligatoire pour toutes les activités, mais elle est vivement conseillée !
L’assurance mutuelle santé : complémentaire santé
L’assurance mutuelle santé, autrement dit la complémentaire santé permet de vous faire rembourser des frais de santé qui ne sont pas couverts par le régime général de la sécurité sociale.
La complémentaire, à quoi sert-elle ?
La complémentaire santé vous rembourse :
- La part non prise en charge par la sécurité sociale (le ticket modérateur)
- Les dépassements d’honoraires (non remboursés par la sécu)
- Certains frais jamais remboursés par la sécurité sociale comme une consultation d’un ostéopathe par exemple.
Elle n’est pas non plus obligatoire, mais tout aussi conseillée et bénéfique que l’assurance RC pro. Tout en sachant que les auto-entrepreneurs sont remboursés au même titre que les salariés en ce qui concerne les frais de santé, alors profitez-en !
La prévoyance santé : assurance invalidité / décès
La prévoyance santé aussi appelée assurance invalidité et décès permet de compenser des possibles pertes de revenus causés par une incapacité de travailler en cas de :
- long arrêt maladie,
- accident,
- décès,
À quoi sert-elle ?
Cette assurance a plusieurs fonctions, elle sert à :
- Compenser une perte de revenu en raison d’une incapacité temporaire ou permanente de travailler,
- Couvrir les frais liés à une hospitalisation, une consultation ou une analyse,
- Compléter la protection sociale du régime obligatoire avec des indemnités journalières (IJ),
Elle n’est pas obligatoire et il se trouve qu’elle est plutôt limitée pour les auto-entrepreneurs, mais peut tout de même être utile.
L’assurance décennale : garantie décennale
L’assurance décennale concerne les professionnels auto-entrepreneurs travaillant dans le secteur du BTP. Elle leur permet d’assurer les travaux de construction pendant une durée de 10 ans.
Quels dommages couvre-t-elle ?
Cette assurance couvre :
- Les vices ou les dommages de construction qui affectent la solidité de l’ouvrage,
- Les vices ou les dommages de construction qui rendent les locaux inhabitables,
Celle-ci est obligatoire pour tous les auto-entrepreneurs dans le BTP.
Comment choisir les bonnes assurances pour mon auto-entreprise ?
Maintenant que vous avez pris connaissance du panel des assurances disponibles, il vous reste à sélectionner LA bonne assurance adaptée à votre auto-entreprise. Comment ne pas se tromper ? Voici quelques conseils :
Dans un premier temps, définissez vos besoins. Cette étape consiste tout simplement à vous poser les bonnes questions :
- Qu’ai-je besoin de protéger ?
- Suis-je en contact direct (physique) avec les clients ?
- Mon activité est-elle ma seule activité ?
Ensuite, vous passez à l’étape qui est celle d’établir vos critères. Pour ce faire, vous pouvez vous baser sur :
- Les dommages couverts,
- Les franchises,
- Les durées d’indemnisation,
- Les délais de carence,
Enfin, n’hésitez surtout pas à demander tous les détails dont vous avez besoin à la compagnie d’assurances.
Finalement, hormis les fautes intentionnelles telles que les amendes, le spamming ou encore les désaccords liés au contrat de travail, les assurances proposent une couverture adaptée à votre statut d’auto-entrepreneur et à votre auto-entreprise, même si celle-ci n’est pas obligatoire pour tous les secteurs d’activité. Par précaution et surtout par sécurité, on notera qu’il est plus judicieux et sage de souscrire à une assurance. D’autant plus que vous connaissez désormais toutes les informations nécessaires pour choisir la meilleure protection sociale.
